加油寶麻煩了！銀行提前終止存管資金“裸奔”，多家合作企業有空殼嫌疑

文章來源：網絡整理作者：囧茄發布時間：2023-03-18 08:02:14

與家家寶模式類似的另外兩家平台公司，則成為違法違規的典型代表。 一是涉嫌違反資金存管規定的深圳市光彙彙友電子商務有限公司。 2018年末，41億元債務被法院公示執行； “小西”平台。4月15日，深圳警方表示，因“車小西”平台涉嫌非法吸收公衆存款，其負責人已被刑事拘留。

資金“裸奔”？

為保證用戶與網貸平台信息對稱，中國互聯網金融協會自2018年起及時更新接受存管業務的企業名單。

根據平安銀行今年4月披露的信息，家家寶并未出現在平安銀行存管企業名單中，表明該網貸平台不再歸平安銀行管理。 《華夏時報》記者注意到，此前在家家寶官網公布的“與平安銀行合作”字樣已經消失。

平安銀行客服曾對媒體表示，與家家寶的存管協議尚未到期，此次是提前終止合作。 平安銀行并未明确說明解約原因。

據悉，随着央行不斷加強對金融機構和平台的監管，銀行對存管式網貸平台也有明确要求。 平安銀行存管協議稱加油寶，平台需“承諾借款人及貸款項目的真實性、合法性”，“承諾不存在觸及監管底線的違規違規行為”。 如有違反，平安銀行将立即終止協議。

與平安銀行終止合作後，家家寶官網仍顯示：“用戶資金由第三方銀行保管，家家寶作為信息中介，不觸及用戶和産品合作方的資金。” 本聲明與2016年8月發布的《網絡借貸信息中介機構不活躍管理暫行辦法》的要求一緻。為防止網絡借貸機構從信息中介向信用中介異化，防止針對網絡借貸機構設立資金池、挪用挪用客戶資金等行為，監管部門規定網絡借貸平台客戶資金必須由銀行業金融機構第三方托管。

那麼，家家寶的新資金存管機構是哪家銀行呢？ 《華夏時報》記者發現，在家家寶官網顯示的合作夥伴名單中，唯一一家銀行機構是徽商銀行； 不過，徽商銀行6月5日更新的存管企業名單中，并沒有家家寶的名字。

與平安銀行的合作被終止，徽商銀行也沒有接手，說明家家寶的資金已不在銀行托管，違反監管要求，處于“裸奔”狀态。

加油産品已全面停售

家家寶成立于2014年，自稱是“車主消費場景創新産品提供商”，主打大能源和大健康兩大産業，為用戶提供“消費優惠+資本增值的跨界創新産品” ”。 家家寶公布的運營數據顯示，其APP自2014年9月上線，截至2019年4月初，注冊用戶超過3000萬，各類消費交易總額近600億元，累計貸款金額超過60億元。 家家寶公開資料顯示，其産品主要包括加油卡和話費預存充值、理财産品和百納商城。

《華夏時報》記者通過加油寶官網和APP獲悉，加油産品的優惠以充值時段區分。 例如，即時充值僅享受9.99%的優惠加油寶，25個月充值則享受12%的優惠。 如果選擇充值25個月，用戶需要支付22000元，平台會連續25個月每月為用戶充值1000元，共計25000元。 按平均收益率法計算，相當于年化收益率為13.16%。 這個折扣遠高于市場上常見的加油站折扣。

中石油、中石化官網多次發布“代充、代銷風險”提醒，稱APP和線上均有為加油卡、充值卡充值的服務。 未經授權，請用戶謹防資金詐騙和龐氏騙局。 《華夏時報》記者向中石油、中石化查詢與家家寶是否存在合作關系，但未得到正式回複。

不過，《華夏時報》記者發現，家家寶APP中有“中石油充值卡維護中，暫時無法充值”的公告。 其官網的加油卡充值服務僅提供即時充值9.99折優惠，不可疊加其他優惠套餐。 盡管家家寶在其官網表示，油品采購來自3家國有石油公司，但所有加油卡充值服務均已暫停。

涉嫌違法的醫療合作夥伴

家家寶創始人兼CEO鄧世民曾表示，公司的利潤來源主要有兩個：一是油品團購優惠，占四分之一； 二是甲等醫院醫療設備融資租賃增加值，占四分之三。 他說，醫院通過融資租賃昂貴的醫療設備來減輕資金壓力。 這種做法在醫療行業非常流行。

在醫療設備租賃方面，2015年1月25日，家家寶正式與集運公司合作，開展醫療設備融資租賃業務。 雙方約定，集運公司将其醫療機構承租人的應收賬款債權轉讓給家家寶，家家寶委托集運公司代收款項，再向家家寶付款。 家家寶曾表示，合作醫院均為大型公立醫院，以保證醫院的還款能力。 其披露的近百家合作醫院名單顯示，60%以上為縣級以下醫院。

2017年1月7日，家家寶與集運公司的合作剛剛結束兩年，就發生了一起事故。 雙方突然終止合作，吉雲公司要回購所有轉給家家寶的應收賬款。 根據協議，2015年1月25日至2016年12月31日，冀運公司向家家寶公司轉讓的14.5億元債權中，8.2億元未收回。 因此，冀運公司欠家家寶的債務總額為8.2億元。

2017年3月，家家寶将3.2億元債權轉讓給華廣投資（深圳）商業保理有限公司，瑞幸公司拒絕支付。 中廣核承擔的3.2億元債權中，涉及67家醫院。 直到2018年底，多家醫院表示與濟雲公司隻有租賃關系，拒絕向華廣投資和家家寶支付租金。

此後，家家寶、廣投多次與集運公司就融資租賃合同糾紛提起訴訟，此類訴訟已達數百起。 據記者了解，極雲無力償還債務的原因在于北京遠視科技集團有限公司（以下簡稱“北京遠視”）的債務危機。

據悉，2015年至2017年，北京電視台及其關聯公司與全國醫院開展融資租賃業務，因北京電視台未能按約定支付租金，引發大量民事訴訟，涉及多家公立醫院，包括河南省有數百人。 因北京電視台涉嫌經濟犯罪，公安部已将相關核查情況通報各省，并已立案。

家家寶和集運集團是北京遠視聯合醫院的合作夥伴之一。 他們為後者提供了數億元的融資，但一直沒有收回。

多家合作企業疑為空殼

中國廣投承接家家寶債務時，剛成立一個月。 社保信息顯示，該公司隻有2名員工，公司實收資本為0元。 華寬投資的控股公司延信（深圳）商業保理有限公司的實收資本也為0元。 從中國廣投及其母公司的資産狀況來看，如果不能追回冀運公司的欠款，沒有足夠的證據表明其有實力先行償還家家寶的數億元債務。

無獨有偶，家家寶的其他合作企業也有類似情況。 家家寶公開資料顯示，其合作夥伴博世（深圳）商業保理有限公司（以下簡稱“博世保理”）和深圳前海卓越融資租賃有限公司（以下簡稱“卓越金融”）租賃”）擁有相當專業能力和充足資金來源的公司。 但經查，Boss 實際隻有2人，卓越金融租賃隻有3人； 實收資本為0元。

家家寶在業務合法合規方面稱，保理公司獨立進行真實性和合規性審查。 而博世保理的注冊地址為深圳市前海深港合作區前灣一路1号A座201室，與卓越融資租賃的地址相同。 後者的實際營業地點于2016年變更為深圳市金牛廣場A座3806，該地址與家家寶的注冊地相同。

對此，有業内人士告訴《華夏時報》記者，保理公司對公司債權的承諾，也是對投資者的重要保障； 疑似是家家寶的關聯公司。